8da几个银行话都说不清楚，我虽然不是银行人员，但是可以给老百姓开开余额宝的智

[STAR]@heaven

。22的说法还合理
先说22楼”廉价的活期存款“甚至定期存款的发行成本一点不比从余额宝借钱低，余额宝等于说是替银行打工。
抢了揽储人员的工作。 但是银行本身也没有专职的小额揽储人员，都是压在员工身上的业绩。这点我在1楼已经说的很明白

另外两个人的回帖的智商低到不忍直视，太可怜了，连读书都懒得劝他们了，这种智商连做逗比卖萌都做不了。 所有货币基金的钱90%都是存银行的。我1楼说的很清楚了，根本没有什么质疑的余地，自己去百度就行了。
只要你不存活期，任何一种方式把钱借给银行收益都比余额宝高，（包括加了奖金的定期和银行自己发行的买货币基金）。在没有余额宝之前，就有大量的银行发行的货币基金，除了发行方式不同，本质上是和余额宝一样的。

KoMoS

[STAR]@heaven 发表于 2014-2-25 10:11
。22的说法还合理
先说22楼”廉价的活期存款“甚至定期存款的发行成本一点不比从余额宝借钱低，余额宝等于 ...

定期储蓄+黄牛钱，收益确实可以在6%以上，不过一般都是一年定期起

余额宝， 胜在灵活， 虽然现在有了每月20W转出的限制， 但还是比定期灵活不少， 另外余额宝的收益是复利

[STAR]@heaven

Star.lison 发表于 2014-2-25 10:13
华夏现金货币年利率4.0左右. 天弘基金6.3

求开智，余额宝为什么多给两个点，他已经可以说是活期了. 华夏 ...

我要强调一下，余额宝的年化利率并没有6.现在的六点几，是最近一段时间的日利率，他是刚好在13年下半年钱荒的时候，所有银行都提高了利率，
在这一段时间，余额宝的利率非常高，后来一直在持续走低，现在银行给出的利率是6.4， 余额宝在6.22左右。那个0.18 就是余额宝的利润和开销占去的。
余额宝一年都没满，是不能叫年化利率的。日利率迟早有跌到5以下的时候。
年华利率最后会和其他的现金货币非常接近。
最多余额宝占一些发行成本低管理费低的便宜。
余额宝宣传期刚好是钱荒银行给的利率最高的阶段。

[STAR]@heaven

KoMoS 发表于 2014-2-25 10:22
定期储蓄+黄牛钱，收益确实可以在6%以上，不过一般都是一年定期起

余额宝， 胜在灵活， 虽然现在有了每 ...

你说的没错，
余额宝比定期划算，存定期不如余额宝。
如果买货币基金的话，
从操作方便上讲，又是余额宝最好。
但是这钱最后都是流向银行的，只是发行渠道不一样，
余额宝等于替银行打工，抢了银行底层工作人员的工作。主要就是抢了卖货币基金的人和揽储人员的工作。

freewen

既然熊大不理解什么叫廉价的活期存款我就来解释一下
余额宝是天弘的货币基金嫁接在支付宝上的产物，支付宝从大的方面来说是屌丝经济的产物。屌丝基本上不去银行存定期的，大部分是以活期存款的形式趴在帐上的。活期存款利息是0.35%，能比这还廉价的么？

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Star.lison 发表于 2014-2-25 10:32
这段时间其他货币基金也没有提高到6.几是吧，所以说余额宝相对他们仗义，或者说是商业手段，要说吸血鬼， ...

no no no
有的。
所有的货币基金利率都是根据银行利率浮动的。余额宝利率破6的时候，其他货币基金利率也是破6的。
但是以全年来说，破6是少数时间，  管理好一点的基金年化利率一般在5左右。 今年钱荒，全年下来所有的货币基金年化利率估计全能超过5. 而余额宝全年下来也不可能长期保持6以上，最后年化利率也是就在5~6之间。 最多最多撑死，也就比货币基金高那么0.5，那就是管理水平高，发行成本低，发行规模大带来的效应。

余额宝宣传比较黑的地方，就是以自己最高的利率的时间段，去和别人年化利率和存款利息比。

锦衣夜行

真心熊密很疼心
熊大说了半天，啥都没有说出来。。。。。

[STAR]@heaven

freewen 发表于 2014-2-25 10:38
既然熊大不理解什么叫廉价的活期存款我就来解释一下
余额宝是天弘的货币基金嫁接在支付宝上的产物，支付宝 ...

不去存定期不去存理财的钱是有的，拿一般就是几千块钱的临用钱。数量少，流动性强，管理成本高。
余额宝把这些零钱整理起来变成协议存款，对银行是有好处的。
超过一定金额，比如5万以上，真屌丝一定会想办法理财的，
除了彪哥这种大款，卡里长期放个10万20万临用，一般人基本不会把大金额以活期存款的形式趴在帐上。

[STAR]@heaven

锦衣夜行 发表于 2014-2-25 10:48
真心熊密很疼心
熊大说了半天，啥都没有说出来。。。。。

我很心疼你的智商，你看了半天啥都没看懂

SimoN

freewen

[STAR]@heaven 发表于 2014-2-25 10:49
不去存定期不去存理财的钱是有的，拿一般就是几千块钱的临用钱。数量少，流动性强，管理成本高。
余额宝 ...

对于银行来说，他最大的收入来自于利差是吧
利差=贷款利率-存款利率
银行成本占比最大的是付给储户的存款利息
储户的存款分为活期、定期（各种期限不定）
活期存款对于银行来说付出的成本是最少的
现在余额宝把活期存款收集起来变成定期存款
银行付出的成本是不是提升了
在此我们只说成本端，至于银行能不能转嫁出去另说

freewen

关键是余额宝不收集那些活期存款，那些活期存款还是在银行账上啊，绕了一个圈银行付出成本提升了，怎么就变成对银行好了呢

[STAR]@heaven

freewen 发表于 2014-2-25 10:57
对于银行来说，他最大的收入来自于利差是吧
利差=贷款利率-存款利率
银行成本占比最大的是付给储户的存 ...

这道理很简单，为什么利息要有活期和定期的区别？就是定期好利用管理成本低。
假设有1000个屌丝，各有1000-5000零钱在卡里每天都在变动消费，懒得去处理。
银行拿着 每天都在变动的一百万到五百万金额，很难进行整理利用，利用率低。
和这个相比，银行是宁可付年华5的利息拿300万定期存款的，不然就不会有定期和活期的区别了。
余额宝就起到了这个作用。
余额宝把零钱整理起来变成定期，对银行其实没有大的利益损伤

atom

每次看了熊大的帖子，我都觉得我的智商又高了不少

freewen

[STAR]@heaven 发表于 2014-2-25 11:04
这道理很简单，为什么利息要有活期和定期的区别？就是定期好利用管理成本低。
假设有1000个屌丝，各有 ...

货币式基金跟银行签订的协议存款都有提前赎回免责条款
也就是面对大额赎回他可以要求提前解除合约
余额宝如果规模大幅缩小银行还是会找其他头寸
再说了，银行每天都会平头寸，要不然怎么会有同业拆借
真心给跪了

[STAR]@heaven

freewen 发表于 2014-2-25 11:10
货币式基金跟银行签订的协议存款都有提前赎回免责条款
也就是面对大额赎回他可以要求提前解除合约
余额 ...

就是因为每天都需要平头寸，所以零散变动大的小额存款利用价值才小啊。余额宝的大块资金利用价值才大啊亲。

huwen_gg

都尼玛拿熊大当吉祥物么，根本没人鸟熊大写什么啊

=st=100$

每次看了熊大的帖子，我都觉得我的智商又高了不少

永远的路人乙

熊大威武

岁月无心

熊大威武！

[STAR]@heaven

darren119 发表于 2014-2-25 11:47
呵呵，傻逼又出来现了。

谁告诉你现在的银行宁愿拿高息定期不愿拿活期的？知道什么叫存款沉淀率？

呵呵，我如果和你一样干了10年银行业连余额宝是什么都不知道早羞愧的自杀了。

先天性饥渴

熊大的话让你一下就懂还是熊大吗

不知马甲为何物

熊大威武

德州扒鸡

什么时候推出熊大宝？